שכרתי מתכנן פיננסי, אבל הם כבר הפסידו 70 אלף דולר. מה עלי לעשות?

האם הפסד גדול הוא סיבה לעזוב את המתכנן הפיננסי שלך?

Getty Images/iStockphoto

מאת אליסה וולפסון

שְׁאֵלָה: לאחרונה גלגלתי את פנסיית הפרישה שלי ו-401(k) לחשבון אחד, המנוהל על ידי מתכנן פיננסי. אבל בתוך שבעה חודשים, נראה שהם הפסידו 70,000 דולר מהכסף שלי. איך אני יודע אם הם מבצעים השקעות טובות? כל זה חדש לי ואני מרגישה שאני עושה את הצעדים הראשונים שלי. בתקווה שלא אפול ואתרסק ואשרוף. עֶזרָה! (מחפש ייעוץ פיננסיאה? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.)

תשובה: ראשית, תרצה לחלוק את החששות שלך עם המתכנן הפיננסי החדש שלך, ולדעת את זה: “אנחנו בשוק דובי … מה שמפתיע הוא שהמתכנן הפיננסי שלך לא יצר איתך קשר כדי לדון בהקצאת התיק שלך, מה הם עושים כדי להפחית את הסיכון והאופן שבו הם מתפקדים ביחס לאמות מידה מתאימים כמו S&P 500 למניות ומדד האג”ח האמריקאי של Bloomberg Aggregate”, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנתוני אוגורק מ-Ogorek Wealth Management. יתרה מכך, “הם היו צריכים ללמד אותך על ההשקעות שלך ולעזור לך לבצע תכנון תזרים מזומנים, תכנון אסטרטגיית מס והבנת תאריך השימוש של כל חשבון”, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך Kaleb Paddock מ- Ten Talents Financial Planning. אם הדברים האלה קורים, זה הזמן לשיחה, לפחות.

למרות שזה אולי לא מרגיש מנחם, הבינו שגם שוקי המניות והאג”ח יש ירד במהלך ששת החודשים הראשונים של 2022 ברמות שלא נראו במשך יותר מ-40 שנה, לפי רויטרס. “סביר להניח שהמתכנן הפיננסי לא עושה שום דבר רע עם ההשקעות שלך, אבל אולי הם צריכים לעשות עבודה טובה יותר בחינוך אותך ואם תודיע להם על הדאגות והרצון שלך לדעת אם יש לך השקעות טובות, הם יכולים לעזור לחנך אותך ולהחזיק את ידך דרך הירידה בשוק”, אומר פאדוק. מוסיף מתכנן פיננסי מוסמך מאט הילנד ב-Arnold and Mote Wealth Management: “ייתכן מאוד שאתה נמצא בהשקעות טובות לטווח הארוך, אבל רואה ירידות משמעותיות מאוד עד כה השנה”, אומר Hylland.

יש לך שאלה לגבי היועץ הנוכחי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל picks@marketwatch.com.

יתרה מכך, היית צריך לקחת שאלון סובלנות לסיכון ולבדוק את סובלנות הסיכון המוצהרת של המתכנן שלך לעומת אופן הקצאת התיק. “הצהרות התיווך צריכות לכלול סמלי טיקר עבור הפוזיציות המוחזקים. אתה יכול להקליד את התיקונים באתרי אינטרנט כגון Marketwatch כדי ללמוד עוד על הכספים שאתה מחזיק”, אומר אוגורק.

במהלך תהליך הפגישה וההעסקה של היועץ הפיננסי שלך, המתכנן הפיננסי המוסמך ג’ון פירשייל מ-John Piershale Wealth Management אומר שהייתה צריכה להיות מצגת השקעות. “זה המקום שבו היועץ מסביר לך את תיק ההשקעות המוצע, רמת הסיכון שלו וסיבות מדוע הוא מתאים לך”, אומר פירשל.

בהתאם להקצאת הנכסים הספציפית שלך, אתה עשוי לראות ירידה קצת יותר גדולה אם הבעת נכונות לקחת יותר סיכון, או ירידה קטנה יותר אם אתה משקיע באופן שמרני יותר, אומר Hylland. “תיק 60/40, או כזה המורכב מ-60% מניות ו-40% אג”ח הוא תיק פרישה נפוץ מאוד והוא ירד בכ-15% עד כה השנה”, אומר הילנד.

אם ההפסד של 70,000 $ מייצג כ-15% מיתרת החשבון הקודמת שלך, אתה רואה ירידות שהרבה משקיעים אחרים בהקצאות נכסים סטנדרטיות חווים כעת, אומר הילנד. “אם ההפסד הזה של 70,000 $ מייצג הפסד הרבה יותר גבוה, נגיד 25% או יותר, ולא הבעת נכונות לקחת הרבה סיכון, זה עשוי להיות סימן שעליך לדבר עם המתכנן הפיננסי שלך על ההשקעות השתמשו ומדוע”, אומר הילנד.

חלק מתפקידו של מתכנן פיננסי הוא לוודא שהלקוחות שלו נמצאים בהשקעות שמתאימות לסובלנות הסיכון שלהם. “לעולם אין השקעה נכונה לכולם, לכן חשוב שתהיו באותו עמוד ושחשבונותיך ינוהלו בצורה המתאימה לתוכנית הפיננסית שלך”, אומר הילנד. בשורה התחתונה, חקרו לפני שאתם משקיעים ואם כל השאר נכשל, קח את התיק שלך ליועץ אחר לחוות דעת שנייה.

יש לך שאלה לגבי היועץ הנוכחי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל picks@marketwatch.com.

העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.

Leave a Reply

Your email address will not be published.